業主貸款 | 一半業權都借得

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業主貸款是什麼?

業主貸款又稱為業主私人貸款物業貸款專門為持有物業業主而設的無抵押私人貸款,不論是未補地價居屋業主或聯名物業單邊樓契業主,都可免除金融管理局對按揭貸款要求,無需受金管局限制貸款額上限,所以業主私人貸款額度一般高於銀行加按物業套現金額,更切合實際資金需要。正因為業主貸款比加按套現手續簡單,省卻重新遞交入息証明程序及免查TU環聯信貸報告,無需經過銀行壓力測試審批,最重要是成功申請業主貸款田土廳都不會作任何紀錄,有利業主貸款資金週轉同時保持高度私隱。

業主貸款對象

業主貸款特色

無需抵押物業 免樓契

菐主私人貸款接受不同物業種類業主,當面對資金周轉需要都可以透過其業主身份借錢無需交出樓契,即使手上居屋未補地價,甚或至聯名物業只屬半邊業主,同樣可享有更優惠業主貸款利息,或額外現金回贈禮遇,間接縮減貸款開支成本。

免入息貸款 免手續費

業主貸款人只需提交簡單申請資料及一般証明文件,無需提供屋契或聘請律師到律師樓簽約,同時不會收取手續費,節省不必要貸款開支。

免TU網上貸款 免露面

過往曾有不良信貸紀錄丶信貸評級ghi亦可申請業主私人貸款,環聯信貸報告不會作最終審批貸款之決定因素。特快業主貸款提供一站式網上借錢服務,足不出戶都可簡單便捷借到易批貸款。

彈性供款免罰息

申請業主私人貸款可視乎個別業主需要,選擇利息本金攤分供長線或綜合債務用途,或者揀選淨息短期供款應付短時間內資金週轉需要,按個人還款能力自訂彈性還款期,減輕每月供款壓力。

按揭竅妙知多啲

物業加按意思指樓宇按揭的一種,將原本已抵押給銀行進行按揭的物業,再次進行按揭貸款安排並申請額外一筆資金,透過「加按」這種貸款方式套取現金,這樣亦意味著當要進行物業加按就等同於再申請多一次按揭貸款,需要向銀行再提交入息證明等申請文件,並必須經過銀行壓力測試及金管局對按揭供款限額的審批。

加按二按等同於按揭貸款,在申請手續程序方面,跟首次向銀行申請物業按揭貸款的手續和要求一樣,要經過銀行審查TU(環聯信貸報告)丶查工作証明入息証明等程序,基本上,一般已有樓契的業主申請現契樓加按套現,所需批核時間最快都要兩星期左右,若業主急需現金週轉可能因此擔誤貸款進度。

加按貸款額

香港樓價越升越有,大部份有樓人士需要現金資金,定必優先考慮將最有價值的物業資產向銀行加按套現,並換取樓價上升帶來的好處。不過,向銀行加按借錢屬於有抵押物業貸款,貸款額會按物業價值而定,有機會伴隨樓價變化而增加或減少,以致貸款額度存有變數。

根據香港金管局指引,按揭貸款額限制於按揭申請人及其家庭供款人與按揭供款的比率(DSR),而DSR的上限為50%,同時,金管局現行按揭保險計劃中,規限申請按保時若已擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業,申請人的供款佔入息比率上限將降為40%或更低。假如業主希望以二按貸款清還拖欠債項,按照金管局定下的措施,貸款供款只可佔入息比率上限50%,換言之,本身需交還其他欠債的貸款人,每月繳交欠債的款項加上按揭供款,總和不得超出入息的一半。以上各方面的掣肘都有機會令按揭貸款額未如理想。

特低利息

首次申請可享特惠利息折扣,利率特低,減輕每月貸款開支,更多現金在手週轉更容易。

簡單手續

彈性批核貸款有利缺乏申請文件 人士借錢週轉,豁免提供入息證明丶免查TU信貸報告,即使面對數冚數丶卡冚卡丶不良還款記錄同樣接受申請,最快24小時現金即到手,極速批核。

聯名物業的限制

不少香港人為了順利通過銀行壓力測試務求要成功上車,都會跟伴侶或家人聯名購買物業,藉此將彼此收入合併一同評估,提高批出銀行按揭貸款的機會。然而,一旦成功以聯名購入物業,日後若需轉讓放售或出租,所涉及的文件都必須要有齊所有聯名業主簽名作實。此外,假如其中一方單邊業主有意向銀行加按套現周轉,但由於銀行不會接納聯名物業一人按揭的申請,所以最終需要得到每位業主同意並一同提出申請。

業主貸款 聯名物業一人可借

鑒於銀行對聯名物業加按二按貸款的限制,取而代之市面免TU業主貸款財務公司,針對性推出的聯名物業一人可借業主低息貸款,供所有遭到銀行拒批貸款的半邊業權業主借錢週轉,在無需驚動其他業主的情況下,盡享更優惠物業貸款利息及彈性供款期,更免樓契丶免查信貸報告,無需顧慮過往不良信貸紀錄影響申請結果。透過簡單手續隨時隨地網上貸款申請免露面,顛覆舊有聯名物業條款限制。

成功個案:

權哥是一名自僱貨車司機,日常以出租形式賺取收入供養雙親,近日在駕駛途中發生交通意外,以致生財工具被毀失去收入,急需資金週轉,但手上只持有一所與媽媽聯名購入的物業,想將物業加按套現但又怕驚動家人令她憂心,而權哥又考慮到自己屬自僱人士丶欠缺入息證明,難以通過二按壓力測試獲批原行加按套現或其他銀行業主貸款。幸運地,他透過本網站成功以單邊契形式申請到業主低息私人貸款,專享聯名物業一人按揭的套現方案,豁免入息証明丶免查TU,讓權哥這位自僱人士極速批出貸款資金周轉,解決燃眉之急。

未補地價居屋可否做按揭?

香港居屋屬於政府資助房屋政策之一,助有意買樓置業人士以低於市價及扣除地價價錢購置物業,然而,購入未補地價居屋後想將該物業加按套現,理論上是不可行的。由於以免補地價優惠購買房屋限制了居屋業主不能在購入單位5年內轉讓或購入5年後未補地價地在自由市場轉讓,若想獲得豁免以上條款,則必須得到政府房屋委員會就特殊情況准許,批出重新按揭准許証明,否則不可以向銀行用未必補地價居屋借錢,基於嚴謹的房屋政策規管下,要成功獲得房委會酌情處理也非易事,而且手續繁複時間長,即使極幸運地通過房委會申請,日後加按貸款額也會受嚴格規管,其套取貸款金額只能相當於特別狀況所需的開支並且需要將未補地價居屋估價,而加按利息丶還款期等貸款條件都會因審查TU個人信貸報告丶信貸評分丶還款紀錄及入息証明作出的評估而有所影響,結果不似預期。

未補地價居屋借錢

未補地價居屋業主想借錢週轉並非必要先補地價或向房委會提出特殊申請的。事實上,最省時易批貸款方法是直接申請免TU免入息証明業主私人貸款,無須抵押物業丶免補地價借錢,不論貸款原因是希望透過物業貸款「一間變兩間」丶幫仔女二按上車或者套現資金週轉備用,只要是有樓業主都可省略補地價程序直接申請不設貸款上限。

真實個案:

程先生經營成衣批發生意多年,最近接了訂單,急需資金週轉,但手上只持有一所自住的未補地價居屋,而單位已在銀行進行物業按揭,加上不能抵押未補地價物業二按,因而無法再向銀行或原行加按套現,更無足夠時間先補地價按揭。最後程先生選擇了我們的免補地價居屋業主私人貸款,免租期免查TU網上貸款24小時即借即批,協助他走出兩難局面。

業主貸款 vs 物業加按套現

業主貸款程序

加按意思是將已抵押給銀行做按揭的物業,再一次申請按揭套取一筆資金。倘若起初置業時,所申請按揭貸款的銀行與申請加按銀行不同,即是非原行加按,這樣將二手樓二按套現的手續會變得更繁複,相當於重新申請樓宇按揭丶重新遞交按揭文件資料丶進行二按壓力測試查TU以及重簽按揭契約等,相對而言,業主貸款財務公司審批更省時快捷,網上亦設有按揭計算機和二按計算機,可供申請人預算出貸款結果,同時省略查信貸報告丶按揭壓力測試等多餘程序,只要有樓在手即可免樓契免抵押貸款,無需收取額外手續費、估價費、律師費及提早還款罰息等,真正協助業主以最低成本解決燃眉之急。

業主貸款息率

由於大多數業主都會選取跟銀行最優惠利率或銀行同業拆息利率掛勾的按揭利率,以致息率非固定並且波動,向銀行抵押物業加按的利率亦然,一旦面對樓市處於高峰期,按揭利率也隨之上升,變相加重業主供款負擔。而業主私人貸款利率則相對穩定,不受樓巿環境影響,所以申請二按財務公司貸款可減少加按風險丶避免帶來難以預計的供款開支。

二按 加按貸款額

根據政府施政報告指,在現時金管局按揭貸款要求下,透過按揭保險購買900萬以下物業最高可借9成按揭,上限為720萬,而1000萬以下物業則最高可借8成。然而,物業加按套現貸款額度亦會受價值及未繳付的按揭貸款額影響。
假設本身已經持有價值700萬的物業,向銀行申請了六成按揭獲420萬按揭貸款,供款至今尚欠300萬,倘若要再將物業抵押加按,加按貸款額最多只有120萬(700萬元x60%-300萬元),所以業主在銀行加按套現有機會未能達到預期貸款額。
更值得關注的是物業二按貸款額跟樓價互相牽引,所以在獲批加按套現後亦可能因樓價下跌丶抵押的物業貶值,被銀行追回之前多借的貸款差額,令業主提心吊膽。
要借到大額業主貸款滿足所需並非無可能,只要向免TU免入息証明財務公司申請業主私人貸款,令貸款額與樓價脫勾,無需再擔心借唔足問題,同時免受金管局和銀行壓力測試規限,加快業主貸款程序以最短時間批出現金。

信貸評級是銀行及財務機構審批各類貸款或信用卡等信貸產品時,最重要的參考標準,所以TU評分高低足以反映貸款者準時還款的機率及一切違約風險,故此TU評級理想的借款人可享有比其他人更優惠貸款利率,相反信貸評級差TU評分欠佳者大多要支付更高利息,甚至貸款申請被拒。

然而從根本改善信貸評分的確是最理想的解決方法,不過當面對急切貸款需要或太多欠債要盡快清還,個人TU評級又強差人意,這樣就難以在有限時間內令信貸評分瞬間回升。

幸好市面有不少財務公司提供免TU二線財務清數方案,針對TU欠佳丶有不良還款紀錄或曾破產人士,提供另類貸款平台,即使無法及時改善TU評級,都能夠順利獲取資金批核。